Как се изчислява пенсия?

Кратко обяснение: Пенсията се изчислява чрез формула, която включва средния осигурителен доход за страната, индивидуалния коефициент и броя години осигурителен стаж. При недостиг на стаж се прилагат специални правила. По-долу ще разберете как да проверите колко ще ви бъде пенсията, какво да направите при липса на стаж и как да се самоосигурявате.

Контекст и ползи за потребителя

Въпросът „Как се изчислява пенсия?“ интересува всеки, който се доближава до пенсионна възраст или иска да планира бъдещето си. Разбирането на принципите за изчисление ще ви даде възможност да вземете навременни решения – дали да се осигурявате допълнително, дали да купите стаж или кога е най-изгодният момент да се пенсионирате.

Условия за пенсиониране през 2025 г.

Според чл. 68, ал. 1 и 2 от КСО:

– За жените: навършена възраст 62 години и 4 месеца и минимум 36 години и 8 месеца осигурителен стаж.

– За мъжете: навършена възраст 64 години и 8 месеца и минимум 39 години и 8 месеца осигурителен стаж.

Според чл. 68, ал. 3 от КСО: ако нямате право на пенсия по горните условия, но имате не по-малко от 15 години действителен осигурителен стаж, се пенсионирате при навършена възраст 67 години (за мъже и жени).

Според чл. 68а от КСО: лицата, които имат изискуемия стаж по чл. 68, ал. 2, могат да се пенсионират до една година по-рано, но пенсията им се намалява пожизнено.

Според чл. 69 от КСО: военнослужещи, държавни служители по ЗМВР и др. – навършена възраст 54 години и 4 месеца и минимум 27 години общ осигурителен стаж, от които 18 години действително изслужени по съответните специални закони.

Според чл. 69б от КСО: право на пенсия имат лицата, които са работили 10 години при условията на първа категория труд или 15 години при условията на втора категория труд и имат сбор от осигурителен стаж и възраст 94 за жените и 100 за мъжете. Минимална възраст: 51 години за жените и 54 г. и 4 месеца за мъжете при първа категория труд; 56 години за жените и 59 г. и 4 месеца за мъжете при втора категория труд.

Според чл. 69в от КСО: учителите се пенсионират при навършване на възраст 59 години и 4 месеца за жените и 61 години и 8 месеца за мъжете и учителски осигурителен стаж 25 години и 8 месеца за жените и 30 години и 8 месеца за мъжете.

Как се изчислява пенсията?

Формула за изчисление

Основната формула за изчисление е:

Пенсия = СОД × ИК × 1,2% × (години стаж)

Където:

СОД – средномесечният осигурителен доход за страната за последните 12 месеца.
ИК – индивидуалният коефициент, определен на база вашите доходи.
1,2% – процентът за всяка година осигурителен стаж.

Пример: Ако имате ИК = 1.1, СОД = 1 500 лв и 39 години стаж:
Пенсия = 1500 × 1.1 × 39 × 1,2% = 771,9 лв

Как се изчислява индивидуалният коефициент (ИК)?

Той показва съотношението между вашия личен доход и средния за страната. Колкото по-високи са били осигурителните ви вноски, толкова по-голям е ИК. Изчислява се на база доходите ви от 3 поредни години между 1997–1999 г. (по ваш избор) и всички след 2000 г.

Какво се случва при недостиг на стаж?

Ако не достигате необходимия стаж, можете да се пенсионирате на 67 години с минимум 15 години стаж. Размерът на пенсията ще е по-нисък и изчислен само върху реално придобития стаж. Не се ползва бонус за допълнителен стаж, нито за тежък труд.

Как да разбера колко ми е пенсията?

Можете да използвате онлайн калкулатора на НОИ, като въведете данни за стажа и дохода си. Там ще получите ориентировъчна сума.

Друг вариант е да подадете заявление в НОИ за прогнозен индивидуален коефициент и изчисление на бъдещата ви пенсия.

Как да се самоосигурявам за пенсия?

Самоосигуряващите се лица избират сами дохода, върху който да внасят осигуровки. Минималният месечен доход за 2025 г. е 933 лв. Важно е да се внася редовно и да няма пропуски.

Съвет: Ако имате периоди без стаж, можете да „купите стаж“ до 5 години преди пенсиониране – особено ако сте учили висше образование. Цената за една година е около 1 560 лв (130 лв/месец).

Често задавани въпроси

Какво става, ако не ми достига стаж?
Можете да си купите до 5 години или да се пенсионирате по чл. 68, ал. 3, ако сте навършили 67 г.

Как да повиша бъдещата си пенсия?
Осигурявайте се на по-висок доход, не допускайте прекъсвания и следете ИК чрез НОИ.

Мога ли да работя след пенсиониране?
Да, можете да работите и да получавате пенсия, като натрупвате нов стаж. След това можете да поискате преизчисление.

Практически съвети

• Използвайте калкулаторите на НОИ, за да направите симулация
• Осигурявайте се стабилно и избягвайте прекъсвания
• Ако сте самоосигуряващ се – избирайте по-висок доход
• Проверете дали можете да си купите стаж за липсващи години
• Консултирайте се с експерт от НОИ при съмнение

Финални думи

Разбирането как се изчислява пенсията и как можете да я увеличите е ключово за финансовата ви сигурност след пенсиониране. Не отлагайте проверките и вземането на решения. Колкото по-рано започнете да се грижите за бъдещата си пенсия – толкова по-добре.